По 6 тыс. кредитам в ИЖС по подряду есть риски незавершения строительства из-за недобросовестности подрядчиков и погашения кредита, считают в ЦБ. В Госдуме общее число обманутых дольщиков ИЖС оценивают в 20 тыс. человек
По 6 тыс. ипотечных кредитов, взятых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с привлечением подряда, есть риски незавершения строительства из-за недобросовестности подрядчиков и, как следствие, угроза возникновения проблем с погашением кредитов. Об этом «РБК Недвижимости» рассказали в пресс-службе Банка России.
Речь идет о тех людях, которые брали на строительство дома ипотечные кредиты, частольготные. «По данным на конец первого квартала 2026 года в ипотечном портфеле кредитов на ИЖС находилось почти 280 тыс. кредитных договоров. Нарушение сроков строительства наблюдается по 17,4 тыс. кредитов, из которых около 6 тыс.— это кредиты, выданные на ИЖС с привлечением подрядчика»,— рассказали в пресс-службе ЦБ. «Именно эти 6 тыс. кредитов несут основные риски незавершения строительства из-за недобросовестности подрядчиков и, как следствие, возникновения проблем с погашением кредитов»,— пояснил регулятор.
В июне 2025 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что около 5 тыс. льготных заемщиков возводили дом с помощью подрядчика, но готовое жилье так и не получили— подрядчик обанкротился или исчез.
В Госдуме считают, что проблема пострадавших граждан от недобросовестных подрядчиков в сегменте ИЖС гораздо масштабнее. Число таких россиян по состоянию на июнь 2026 года там оценивают в 20 тыс. человек. «На сегодняшний день корректнее говорить не о точной цифре, а о масштабе проблемы. Единого федерального реестра пострадавших граждан в сфере ИЖС пока нет, поэтому официальная статистика остается неполной. По моим оценкам, речь может идти о более чем 20 тысячах пострадавших. Но очевидно, что реальный масштаб можно будет установить только после системной работы в регионах»,— рассказал «РБК Недвижимости» член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский.
Летом 2025 года Якубовский оценивал потенциальное число пострадавших в теже 20 тыс. За год цифра осталась примерно на томже уровне, так как по части кредитов проблемы закрываются, но появляются новые. Тем не менеедепутат отмечает, что поток обращений от граждан, которые столкнулись с проблемами по достройке домов, сокращается. По его словам, это может быть связано с сокращением числа недобросовестных подрядчиков на рынке, ужесточением требований банков к подрядчикам, а также ростом осведомленности граждан— при выборе компании для строительства россияне становятся осмотрительнее.
Однако, чтобы точно оценить масштабы проблемы, каждый регион должен провести у себя соответствующую работу и сформировать региональный реестр граждан, пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС, считает Якубовский. «Это необходимо для того, чтобы государство увидело реальную картину: сколько людей пострадало, в каких схемах, какие суммы кредитов и ипотечных обязательств на них сегодня висят, какие подрядчики не исполнили обязательства, какие банки участвовали в этих сделках. Только после этого можно предметно обсуждать, за счет каких источников и в каком объеме проблема может быть решена»,— пояснил депутат.
В прошлом году в Минстрое оценивали число пострадавших от недобросовестных подрядчиков в 10,8 тыс. человек. «РБК Недвижимость» также направляла запрос в министерство по поводу актуализации данных.
Какие меры поддержки есть для пострадавших заемщиков
В марте 2026 года Банк России рекомендовал банкам помогать заемщикам, у которых подрядчик не завершил строительство. Среди мер регулятор называл реструктуризацию, сохранение низкой процентной ставки, перенос срока погашения, а также рекомендовал не применять неустойки и даже в особых ситуациях частично или полностью прощать долг. При этом необходимо было учитывать экономическое положение заемщика, его социальный статус, наличие у него иного жилого помещения, пригодного для постоянного проживания. То естьпомощь должна быть максимально адресной.
«Анализ показывает, что банки довольно активно шли навстречу пострадавшим заемщикам— из 20 тыс. проблемных кредитов за 2025 год в график платежей вернулось порядка 15 тыс. Это хорошие темпы. И по жалобам, поступающим в Банк России, видно, что ситуация улучшается»,— пояснили редакции в пресс-службе ЦБ.
Кроме того, в марте этого года Банк России выпустил дополнительное информационное письмо.В нем регулятор четко дал банкам понять:нужно быть проактивными, самим связываться с проблемными заемщиками и предлагать им необходимые меры поддержки, в том числе повторно, рассказали в пресс-службе регулятора. «А в случае с социально уязвимыми группами граждан:пенсионерами, участниками специальной военной операции, многодетными семьями и так далее— быть готовыми полностью или частично прощать долг, если они не способны обслуживать кредитные обязательства»,— указали в ЦБ.
В прошлом году Минфин России увеличил срок строительства жилого дома в рамках льготной ипотеки с 12 до 24 месяцев. Если заемщик не укладывался в указанный срок строительства, то ставка по ипотеке повышалась до рыночной. Данная мера позволяет заемщикам в более комфортные сроки достроить и ввести в эксплуатацию жилой дом, а также вернуться к льготной процентной ставке, если она ранее повышалась до рыночной из-за неготовности дома в течение 12 месяцев, пояснил регулятор.
Авторы Теги
