Рост рыночной ставки с 10% до 15% после повышения ключевой привел к увеличению среднего ежемесячного платежа в городах-миллионниках на 20 тыс. руб. (41%). В среднем на оплату кредита будет уходить половина доходов среднестатической семьи
В начале 2023 года в среднем по городам-миллионникам ежемесячный платеж по ипотеке составлял 36% от дохода семьи, или 37,4 тыс. руб. После повышения ключевой ставки на оплату ипотеки будет уходить в среднем 51% дохода, или 52,7 тыс. руб. Такие расчеты по запросу «РБК-Недвижимости» провели аналитики ЦИАН.
Доступность ипотеки в начале года
Ключевая ставка ЦБ сейчас составляет 13%, что соответствует рыночному уровню ставок по ипотеке в диапазоне 14,5–15%, то есть значений, которые принято определять как высокие. В начале 2023 года ставки на вторичном рынке составляли 9–10% годовых, с тех пор ипотечные условия значительно ужесточились, отмечает эксперт «ЦИАН. Аналитики» Елена Лапшина.
По данным ЦИАН, в начале 2023 года при ставке в 10% годовых в среднем по городам-миллионникам ежемесячный платеж по ипотеке составлял 36% от дохода семьи, или 37,4 тыс. руб. Самая низкая ипотечная нагрузка в начале года была на покупателей жилья в Перми— на обслуживание кредита уходило примерно 27% от семейного дохода, или 32,4 тыс. руб. Низкая нагрузка была зафиксирована в Челябинской области и Краснодарском крае, на оплату ипотеки в начале года условная семья в этих регионах тратила 28% (31,1 тыс. руб.) и 29% своего дохода (40,3 тыс. руб.)соответственно.
Самая недоступная ипотека в начале года была в Москве и Санкт-Петербурге. Для оплаты жилищного кредита в столице требовалось в среднем 52% (117,7 тыс. руб.) семейного дохода, в Петербурге— 51% (81 тыс. руб.). В других мегаполисах платеж по ипотеке не превышал 50% от суммы двух зарплат.
Доступность ипотеки осенью
По оценкам ЦИАН, при росте ставки по ипотеке с 10% до 15% ежемесячный платеж увеличится в среднем по городам-миллионникам на 20 тыс. руб. (+41%). Наибольший рост в абсолютном выражении отмечен в Москве (на 48 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (на 33 тыс. руб.), Казани (на 24 тыс. руб.), наименьший— в Перми, Челябинске и Волгограде (на 13–14 тыс. руб.), привела расчетыЕлена Лапшина.
Если в начале 2023 года в среднем по городам-миллионникам семье требовалось чуть больше трети доходов на оплату ипотеки, то теперь, с ростом ключевой ставки и подорожанием ипотеки, на обслуживание кредита будет уходить 51%, или 52,7 тыс. руб. «То естьболее половины дохода семьи в миллионниках будет уходить на ипотеку. Только в восьми городах из 16 выплаты по ипотеке будут составлять менее половины дохода семьи, при ставке в 11% таких городов было 14»,— отметила эксперт «ЦИАН.Аналитики».
Самая недоступная ипотека, как и в начале года, будет в Москве и Санкт-Петербурге. При росте ставки до 15% годовых в столице доля ипотечного платежа от дохода семьи вырастет до 74% (165,9 тыс. руб.), в Санкт-Петербурге— до 72% (114,2 тыс. руб.). В тройку мегаполисов с самой высокой нагрузкой на семейный бюджет также вошла Казань. При ставке 15% на оплату ипотеки в городе будет уходить до 65% (82,6 тыс. руб.).
Минимальная доля платежа также останется в Перми. С ростом ипотечных ставок доля платежа от доходов семьи в этом мегаполисе вырастет с 27% до 38% (45,6 тыс. руб.). Также низкими показатели останутся в Челябинске и Красноярске, где на оплату ипотеки у семьи будет уходить 39% и 41% от бюджета соответственно.
Доступность ипотеки в 2023 году
| Город | Ежемесячный платеж по ипотеке на вторичном рынке при ставке 10%, тыс. руб. | Ежемесячный платеж по ипотеке на вторичном рынке при ставке 15%, тыс. руб. | Рост ежемесячного платежа по ипотеке при увеличении ставки, тыс. руб. | Доля ипотечного платежа от дохода семьи при ставке 10% | Доля ипотечного платежа от дохода семьи при ставке 15% |
|---|---|---|---|---|---|
| Москва | 117,7 | 165,9 | 48,2 | 52% | 74% |
| Санкт-Петербург | 81,0 | 114,2 | 33,2 | 51% | 72% |
| Казань | 58,6 | 82,6 | 24,0 | 46% | 65% |
| Краснодар | 49,1 | 69,3 | 20,2 | 39% | 55% |
| Ростов-на-Дону | 45,2 | 63,7 | 18,5 | 39% | 54% |
| Нижний Новгород | 45,8 | 64,6 | 18,8 | 37% | 52% |
| Самара | 41,7 | 58,8 | 17,1 | 37% | 52% |
| Волгоград | 33,7 | 47,6 | 13,9 | 35% | 50% |
| Уфа | 39,6 | 55,8 | 16,2 | 33% | 46% |
| Омск | 35,2 | 49,7 | 14,5 | 32% | 46% |
| Воронеж | 35,2 | 49,6 | 14,4 | 32% | 46% |
| Новосибирск | 40,9 | 57,6 | 16,7 | 32% | 45% |
| Екатеринбург | 42,3 | 59,6 | 17,3 | 30% | 43% |
| Красноярск | 40,3 | 56,8 | 16,5 | 29% | 41% |
| Челябинск | 31,1 | 43,9 | 12,8 | 28% | 39% |
| Пермь | 32,4 | 45,6 | 13,2 | 27% | 38% |
Данные: «ЦИАН.Аналитика»
Ключевым показателем при выдаче ипотеки является уровень и стабильность дохода ипотечного заемщика. Оптимальным считается, когда на оплату ипотеки уходит от трети до половины месячного дохода.
