Регулятор разработал механизм решения проблемы должников в сложной жизненной ситуации, у которых оформлены кредиты в нескольких банках
Банк России рекомендовал кредиторам договариваться о единых условиях взыскания и реструктуризации проблемных долгов заемщиков. Механизмразработан ЦБ при участии «Дом.РФ» и Сбербанка и закреплен в стандарте прав и интересов заемщиков-физлиц при урегулировании задолженности по кредитам.
Рынку предлагается новый подход, который поможет заемщикам и кредиторам урегулировать возникшие проблемы с платежами. В случае потери работы, длительной болезни и других сложностей заемщики с несколькими кредитами смогут подать заявление о комплексном урегулировании задолженности в один из банков. При этом в заявлении надо будет указать и другие банки, в которых оформлены кредиты. После этого кредитные организации должны либо самостоятельно взаимодействовать друг с другом, либо назначить один из банков оператором по реструктуризации всех кредитов заемщика.
В ЦБ считают, что применение стандарта позволит создать условия, приемлемые для всех сторон.
По оценке «Дом.РФ», в настоящее время 7,7 млн российских семей имеют непогашенный ипотечный кредит. Уровень просроченной задолженности по ипотеке сроком более 90 дней не превышает 0,7% от общего объема портфеля.
«В четвертом квартале прошлого года выдача кредитов с повышенной долговой нагрузкой достигла 44%, что на 8 п.п. больше результата третьего квартала. В случае попадания семьи заемщика в сложную жизненную ситуациюухудшается платежная дисциплина и возникает риск утраты жилья, причем часто единственного»,— отмечает заместитель генерального директора «Дом.РФ» Алексей Ниденс.
По данным Центробанка, в марте 2023 года выдача ипотеки на рыночных условиях увеличилась на 30% относительно февраля, а в рамках льготных программ рост составил 40%. Самой популярной льготной программой осталась семейная ипотека— в марте по ней было выдано кредитов на 143 млрд руб. (около 50% от всех льготных программ).
