Вместе с экспертами рассказываем, как получить отсрочку по ипотечным платежам тем, кто пострадал от природных и техногенных катастроф
В апреле 2023 года был принят закон о праве граждан, которые пострадали от чрезвычайных ситуаций природного или техногенного характера, оформить ипотечные каникулы. В период таких каникул заемщик может либо вообще не платить по кредиту, либо вносить платежи частично. Вместе с экспертами рассказываем, как получить отсрочку по ипотечным платежам.
Кто имеет право на кредитные каникулы
Новые положения, внесенные в 353-ФЗ «О потребительском кредите», дают право на кредитные каникулы при соблюдении следующих условий:
- проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации;
- нарушение условий жизнедеятельности заемщика и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.
Режим ЧС вводится в населенном пункте, когда в нем случается теракт, стихийное бедствие, техногенная авария или начинается эпидемия, объясняет управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. По словам эксперта, пострадавшими от ЧС признаются люди, понесшие в результате подобных событий физический ущерб или материальные убытки. Списки потерпевших составляют оценочные комиссии, формируемые местными властями. С 1 января 2022 года решением правительства отменено условие обязательного наличия постоянной регистрации в зоне ЧС для получения выплат, из-за которого прежде государство не предоставляло помощь некоторым пострадавшим, добавляет эксперт.
Как пострадавшему от ЧС подать заявку на ипотечные каникулы
Заемщику необходимо либо лично посетить банк, либо отправить заявление об изменении условий кредитного договора (приостановлении исполнения обязательств) или об уменьшении выплачиваемых платежей по почте с уведомлением о вручении. Также надо указать основание для предоставления льготы, разъясняет адвокат Московской областной коллегии адвокатов Юлия Кремер.
Требуется направить в банк документы, подтверждающие проживание клиента в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации. Также необходимо подтвердить нарушение условий его жизнедеятельности, утраты или повреждения собственности. Эти документы выдают органы местного самоуправления, добавляет ведущий специалист Союза банкротных юристов Елизавета Михайлова.
На момент обращения должны соблюдаться следующие условия:
- заемщик на день требования, находится в трудной жизненной ситуации;
- условия кредита ранее не изменялись;
- предмет ипотеки— единственное пригодное для проживания жилье;
- если залогодателем по кредитному договору является третье лицо, то необходимо его письменное согласие.
«К заявлению также необходимо приложить выданные органами местного самоуправления документы. Требование рассматривается кредитором в течение пяти рабочих дней»,— добавляет Юлия Кремер.
Что делать, если банк отказал пострадавшему при ЧС в ипотечных каникулах
В соответствии с изменениями в законодательствекредитор обязан уведомить заемщика об отказе, указав при этом причину отказа. Сделать это банк должен тем способом, который предусмотрен в кредитном договоре. Если в договоре об этом ничего не сказано, то заемщик должен получить уведомление либо по почте, либо ему под расписку должен быть доставлен письменный отказ, говорит Юлия Кремер.
Письменное обоснование отказа— это обязательное условие, подтверждает Руслан Сырцов. После этого заемщик может обратиться с жалобой в ЦБ, приложив к своему заявлению уведомление об отказе банка. По итогам рассмотрения запроса ЦБ может провести проверку и принять меры. Но если Банк России также не встал на сторону заемщика, то остается только обжаловать отказ в суде, резюмирует эксперт.
