Каждый второй претендент на ипотеку в новостройке в 2023-м получил отказ. Речь идет о тех, кто хотел купить строящееся жилье в ипотеку. Для сравнения, на вторичном рынке доля отказов была гораздо ниже — около 32%
Доля отказов по ипотеке в четвертом квартале 2023 года составила 41%. При этом на вторичном рынке отказы в выдаче кредита получал почти каждый третий заемщик, а на рынке новостроек— каждый второй. Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Статистика НБКИ не включает в себя данные по Сбербанку.
Как пояснили в НБКИ, это новый вариант статистики, который учитывает смену формата кредитной истории, из-за чего отследить динамику отказов пока невозможно. Раньше аналитики не оценивали ипотечные отказы с разбивкой на новостройки и вторичное жилье. Такие данные публикуются впервые, отметили в пресс-службе.
В четвертом квартале 2023 года доля отказов по ипотеке составила 41%, на вторичном рынке недвижимости— 32%, на первичном— 51,9%, рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «Можем предположить, что на статистику отказов в 2023 году в числе прочего могло повлиять большое количество льготных кредитов и заявок на них. Условия по ним гораздо лучше рыночных, что делает эти кредиты привлекательными для большого количество заявителей»,— объяснил Алексей Волков более низкий показатель одобряемости в новостройках. Получить льготные кредиты могут только граждане, которые точно соответствуют условиям льготной ипотеки, что может приводить к довольно высокому проценту отказов в ней гражданам, которые не подпадают под ее условия, уточнил он.
В НБКИ также не исключают рост доли отказов по ипотеке в 2024 году на фоне ужесточений требований к потенциальным заемщикам. «Это связано с планируемым сокращением льготных ипотечных программ, то есть конкуренция за льготные кредиты увеличится и банки начнут обращать больше внимания на качество кредитной истории своих клиентов»,— объяснил директор по маркетингу НБКИ. Кроме того, сами заемщики начнут обращаться реже из-за увеличения первоначального взноса по льготным кредитам, добавил эксперт.
Рост отказов в ипотеке в 2023-м
Тренд на повышение доли отказов в 2023 году отметили в компании «Контур.Недвижимость». «По нашим данным, в 2023 году одобряемость ипотечных заявок снизилась с 60% в начале года до 35–40% в конце. Это ситуация в среднем по стране, в зависимости от банка процент может быть выше или ниже»,— рассказал руководитель проекта «Контур.Недвижимость» Константин Ташлыков. Увеличение отказов не было стабильным, например, в сентябре одобрение получили почти 61% заявок, отметил эксперт. «Этот показатель даже больше мартовского. Однако уже в октябре показатели снова упали»,— пояснил он.
Схожую ситуацию в сентябре наблюдали в агентстве недвижимости «Этажи», которое также выступает как ипотечный брокер. Хотя в компании уровень одобряемости по итогам года оказался выше. Это связано в том числе с тем, что брокеры изначально не подают заявку потенциального заемщика в банк, где он может получить отказ, пояснили в компании.
«Максимальный уровень одобряемости по ипотечным программам на первичном рынке в этом году мы фиксировали в сентябре 2023 года— 64,7%, а минимальный — в феврале 2023 года, когда он опускался до 56,7%. По итогам прошлого месяца одобряемость по ипотечным кредитам на первичном рынке у нас составила 63,6%»,— рассказала замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. «На вторичном рынке минимальный уровень одобряемости за год мы фиксировали в январе 2023 года, когда одобрение получали лишь 52,3% из тех, кто подал заявку, максимальныйже был в августе— 59,6%, после чего он ежемесячно снижался и к началу текущего года достиг 55,7%»,— привела данные эксперт.
Сами банки от комментариев по статистике отказов в ипотечных кредитах в 2023 году воздержались. Редакция «РБК-Недвижимости» направляла запросы в Сбербанк, банк «Дом.РФ», Совкомбанк, Альфа-Банк и Росбанк. В пресс-службе ВТБ заявили, что «по итогам 2023 года уровень одобрения заявок по ипотеке практически не изменился».
В чем причина отказов
Банки стали чаще отказывать по нескольким причинам, считают эксперты. Во-первых, из-за повышения требований к заемщикам, которое усилилось в конце года. «Сейчас при рассмотрении заявки обращают повышенное внимание на долговую нагрузку, а также запрашивают документы, которые раньше не были нужны. Раньше ипотеку можно было получить, даже если около 70% от дохода уходило на кредиты. Теперь такому клиенту придет отказ»,— пояснил руководитель проекта «Контур.Недвижимость». Приукрасить сумму зарплаты больше не получится. Все чаще банки требуют справку от работодателя о том, что сумма в анкете соответствует реальной, добавил он.
Во-вторых, большую активность стали проявлять «сложные заемщики», которые изначально не подходят под требования. «Их логика простая: из-за застоя на рынке к банкам приходит меньше клиентов. И, чтобы не терять показатели, кредиторы будут закрывать глаза на их недостатки. Но банки так не поступают, они не готовы снижать требования в текущих условиях и отказывают в кредите»,— уточнил Константин Ташлыков.
Кроме того, сейчас часть банков стали учитывать не только имеющуюся кредитную нагрузку, но и потенциально возможную, добавила Татьяна Решетникова. «Поэтому на решение банков стали влиять даже одобрения по невыданным кредитам, с этим надо быть осторожнее»,— предупредила она.
Одобряемость не равно сделка
Одобряемость ипотеки не показывает истинное положение дел на рынке— не все одобренные заявки становятся кредитами, отмечают эксперты. «Доля таких зависших заявок значительно увеличилась к концу года. Одобренные заемщики не спешат выходить на сделки: кто-то ждет улучшения условий на рынке, а кто-то и вовсе отказывается от покупки жилья из-за того, что одобренная ипотека оказывается не по силам»,— указал руководитель проекта «Контур.Недвижимость».
Помимо этого, сами банки могут ужесточить условия по уже одобренной заявке— например, уменьшить сумму кредита или повысить первый взнос. Это тренд наблюдается в последние месяцы, продолжила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи». В результате одобренная заявка может не превратиться в сделку, отметила эксперт.
Авторы Теги
